Geld schenken aan je kind voor aankoop huisIs je dochter of zoon tussen de 18 en 40 jaar?Dan mag je als ouders eenmalig een belastingvrije schenking doen tot € 32.195 (in 2025) voor de aankoop van een huis. Je moet wel schriftelijk aan kunnen tonen dat de schenking voor het kopen van een eigen woning is.
Wil je graag samen met je ouders (en je partner) een woning aankopen en er met zijn allen gaan wonen? Dan kun je gebruikmaken van de gezinshypotheek. Bij deze speciale hypotheekvorm kunnen 2, 3 of 4 personen samen één hypotheek afsluiten. Alle inkomens tellen mee, waardoor het maximale leenbedrag hoger is.
Met een familiehypotheek leen je geld aan je kind met een specifiek doel: een huis kopen. Een familiehypotheek combineer je meestal met een gewone hypotheek. Je kind kan dan wel een hypotheek bij een bank krijgen, maar niet voor het hele bedrag. Met een familiehypotheek vul je de rest aan.
Ouders die hun kinderen willen betrekken bij de aankoop van het tweede verblijf, kunnen er ook voor kiezen het onroerend goed meteen aan te kopen op naam van de kinderen. In feite zijn het dan de kinderen die de aankoop doen, en alsdusdanig ook de aankoopakte bij de notaris zullen ondertekenen.
De conclusie: Het kan geen kwaad als men het huis op naam van de kinderen zet, maar of het veel oplevert is de vraag. Daarnaast kan het zijn dat de ouders zich prettiger voelen als het huis hun volle eigendom blijft.
Erfbelasting vermijden door overdracht huis
Dit probleem kan opgelost worden door een schenking van de ouders. Op zo'n schenking betaal je in principe geen belasting, maar als je binnen drie jaar na de schenking overlijdt, moeten je kinderen toch erfbelasting betalen op dat bedrag.
De makkelijkste manier om jouw kind te helpen is door geld te schenken. Als dit tenminste binnen je mogelijkheden past. Ouders mogen eenmalig belastingvrij een grote schenking doen. In 2025 mag je per kind maximaal € 32.195,- schenken.
Als je €30.000 overwaarde opneemt en dit binnen 30 jaar annuïtair moet aflossen tegen de huidige hypotheekrente van +/- 3,5%, dan betekent dit dat je maandelijks ongeveer €135 extra moet betalen. Dit bedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente.
Een familiehypotheek kan een uitkomst zijn als de bank niet meer dan 100 procent van de waarde van de woning wil financieren. Ouders kunnen het bedrag dat bijvoorbeeld nodig is voor eventuele bijkomende kosten of een verbouwing lenen.
Ja, je kunt je huis verkopen aan je kind voor de WOZ-waarde. Echter, als de verkoopprijs lager is dan de WOZ-waarde, kan de Belastingdienst het verschil zien als een schenking waarover schenkbelasting betaald moet worden.
Een schenking vermindert uw vermogen.Bij een lening houdt u een vordering op het bedrag en blijft uw vermogen dus intact. Bij een schenking is uw kind ook belastingplichtig in box 3.In 2023 werd de schenkingsvrijstelling eigen woning (de 'jubelton' van maximaal 106.671 euro) verlaagd naar 28.947 euro.
Wanneer je als ouder nu renteloos leent aan jouw kinderen, ziet de fiscus dit als een schenking waarbij de ouders 6% rente 'schenken' aan hun kinderen. Fictieve rente heet dit. Bereken je een lager percentage dan is er sprake van een schenking voor het verschil tussen het berekende percentage en 6%.
Je ouders hebben geen hypotheek meer en de gekochte woning van je ouders wordt voor jou gezien als tweede woning. Dit betekent dat deze woning in box 3 valt en dat je er vermogensbelasting over moet betalen. De overdrachtsbelasting bedraagt in dit geval 8%.
Schenking eigen woning afgeschaft
De belastingvrije schenking voor de eigen woning, de jubelton, is in 2024 afgeschaft. Er zijn kinderen en kleinkinderen die de schenking nog niet hebben uitgegeven aan een woning. Vaak omdat het niet lukt om een huis te kopen.
Je ouders mogen, net als alle andere woningeigenaren, zelf beslissen aan wie ze de woning verkopen. Zij kunnen besluiten om hun huis via de gebruikelijke weg te verkopen en geïnteresseerden te laten bieden (vaak via een bod op inschrijving). Maar ze kunnen ook hun kinderen de eerste kans geven om het huis te kopen.
Om €50.000 overwaarde op te kunnen nemen, moet je een bepaald inkomen & overwaarde hebben. Met een rente van 3,5% betaal je +/- €225 bruto extra per maand als je €50.000 overwaarde opneemt. Ook betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
De nadelen van het opnemen van overwaarde met een overwaarde hypotheek zijn: Hogere maandlasten: Je maandlasten kunnen stijgen als je rente en aflossing moet betalen op je nieuwe lening. Dit leidt tot meer financiële druk wat nadelig kan zijn.
De kosten van een hypotheek van 100.000 euro bestaan uit eenmalige afsluitkosten tussen 2.000 en 5.000 euro, en maandlasten van 400 tot 1.100 euro bruto of 250 tot 900 euro netto, afhankelijk van de rente en looptijd. Je moet dus genoeg verdienen om deze kosten te kunnen dekken.
De gesplitste aankoop is een veel gebruikte techniek bij successieplanning waarbij de ene persoon het vruchtgebruik koopt en de andere de blote eigendom. Vaak gaat het om ouders die het vruchtgebruik verwerven en de kinderen (of een kind) de blote eigendom.
Kunnen mijn ouders ook mede-eigenaar worden van het huis? Ja, je ouders kunnen mede-eigenaar worden van het huis. Dit kan door middel van een gezamenlijke aankoop waarbij je ouders en jijzelf als mede-eigenaren op de koopakte en in het kadaster worden geregistreerd.
Als je ouders het huis aan jou schenken tijdens hun leven, dan is er sprake van een schenking. Over de waarde van het geschonken huis moet je dan in principe schenkbelasting betalen. Net als bij erfbelasting gelden er vrijstellingen voor schenkbelasting, afhankelijk van je relatie tot de schenker.
De handgift of bankgift om erfbelasting te vermijden
Dan is je eigendom weggeven de eenvoudigste manier om successierechten te vermijden. Het kan dan zowel om een handgift gaan, waarbij je een goed of geld gewoon doorgeeft, als om een bankgift, waarbij je een bedrag overschrijft op de rekening van je erfgenamen.
Hoe zet ik mijn huis op naam van mijn kind? Dat doet u bij de notaris. Hier legt u vast dat u niet langer eigenaar bent, maar dat uw kind dat voortaan is. Bepaal daarbij wel of u in het huis blijft wonen of niet, en of u de woning dan huurt van uw kind.