Halftijds pensioen Als je voldoet aan de voorwaarden voor het (vervroegd of wettelijk) pensioen, kan je vanaf 60 jaar 50% van jouw wettelijk pensioen ontvangen, op voorwaarde dat je minstens een jaar voor de pensioenaanvraag voor minstens 80% tewerkgesteld bent.
Werk je deeltijds, dan bouw je geen pensioenrechten op voor de (halve) dagen dat je niet werkt.Je pensioen zal dan in principe kleiner zijn dan wanneer je voltijds zou werken. Een oplossing is dan om deeltijds te werken via tijdskrediet of thematische verloven (zoals ouderschapsverlof).
Voordelen van deeltijdpensioen
Er kunnen verschillende redenen zijn waarom je kiest voor deeltijdpensioen. Vaak is er de behoefte om gewoon rustiger aan te gaan doen en iets meer te gaan genieten van vrije tijd. Een ander voordeel van deeltijdpensioen is dat je rustig aan kunt afbouwen.
Ieder jaar dat je besluit eerder stopt met werken, heb je een netto-jaarinkomen nodig. Stel jouw inkomen is nu €36.000,- bruto per jaar inclusief vakantiegeld. Netto hou je hier ongeveer €24.000,- aan over. Als je drie jaar eerder wilt stoppen met werken, dan heb je dus €72.000,- nodig.
Heb je geen loopbaan van 45 jaar? Dan ontvang je een pensioenbedrag in verhouding tot het aantal gewerkte jaren. Het basisbedrag van het minimumpensioen (1 808,77 of 2 260,26 euro) wordt daarvoor vermenigvuldigd met het aantal gewerkte jaren en gedeeld door 45 (elk kwartaal telt voor 0,25 jaar).
Ook als je niet werkt of niet gewerkt hebt, heb je recht op AOW. Voorwaarde is wel dat je in Nederland woonde. Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewoond, bouw je 2% van je AOW-uitkering op. Als alleenstaande heb je in 2024 recht op € 1.541,53 bruto AOW per maand, ofwel € 1.459,53 netto AOW.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Als je vervroegd met pensioen gaat, stop je met werken voor je de AOW- of pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Wanneer dat moment komt, bepaal je zelf. Wel moet dit financieel haalbaar zijn. Je wilt natuurlijk wel een bepaalde levenstandaard behouden, als je besluit te stoppen met werken.
Nadelen van vroegpensioen
De keerzijde van eerder met pensioen gaan, is dat je het gat moet zien te overbruggen tot de wettelijke pensioenleeftijd. „Want als je stopt met werken, stopt ook je salaris, terwijl je uitgaven wel gewoon doorgaan”, zegt Strengers. Als je eerder stopt met werken, stopt ook je pensioenopbouw.
Vervroegd pensioen
Financieel heeft dit enkele gevolgen. Per jaar dat u minder werkt, vermindert uw pensioen ongeveer met 1/45ste. Stopt u bijvoorbeeld na 42 jaar met werken, dan vermindert uw pensioen ongeveer met 3/45ste.
Geen gevolgen voor AOW en pensioen
Extra inkomen naast uw AOW heeft geen gevolgen voor de hoogte van uw AOW. Een aanvullend pensioen van uw werkgever en bijverdiensten gaan niet af van uw AOW.
RVU staat voor de Regeling voor Vervroegde Uittreding (RVU). In de fiscaliteit wordt daaronder verstaan een regeling of een deel daarvan, die (nagenoeg) uitsluitend als doel heeft om te voorzien in een of meer uitkeringen of verstrekkingen ter overbrugging van de tijd tot de pensioeningangsdatum of de AOW.
Een werkgeverspensioen van 900 à 1.300 euro bruto per maand is normaal. Twee op de drie AOW-huishoudens hebben uiteindelijk 1.000 euro of meer aanvullend inkomen boven op hun AOW. De helft daarvan heeft zelfs tweeduizend euro of meer.
Nadelen van deeltijds werken
Wie voor een lange periode deeltijds gewerkt heeft, zal het moeten stellen met een bescheidener pensioen. Bij halftijds werken ligt uiteraard niet alleen je pensioen lager, maar ook je loon. Bovendien wordt het een stuk minder makkelijk om door te groeien bij je werkgever.
Op eigen kosten pensioen blijven opbouwen
Als je inkomen, en dus ook de pensioenopbouw bij je werkgever door ziekte dalen, kun je op eigen kosten je pensioen verder op bouwen. Dit heet 'vrijwillige voortzetting'. De kosten (premie) die je betaalt voor je pensioenopbouw verrekent je werkgever met je brutosalaris.
Eerder stoppen met werken kost tussen de 6 en 8 procent van je pensioen voor ieder jaar dat je eerder met pensioen gaat. Dat klinkt als een simpel rekensommetje, maar dat is het niet.
Hoewel deze scenario's ertoe kunnen leiden dat iemand zijn pensioen naar later in het jaar verplaatst, kiezen velen er daarentegen voor om in januari met pensioen te gaan als ze geld uit hun pensioenrekeningen willen halen. Dit geldt met name als deze pensioeninkomstenstroom als belastbaar inkomen wordt beschouwd.
Alle gewerkte perioden tellen altijd mee voor uw pensioen.
Voor uw pensioen mag u dus zo lang werken als u wilt én als uw werkgever het toestaat. Belangrijk: perioden waarin u opzeg-, verbrekings- en ontslagvergoedingen ontvangt, worden beschouwd als gewerkte perioden.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Deze regeling maakt het mogelijk dat werknemers met een fysiek veeleisend beroep eerder met pensioen gaan. Denk bijvoorbeeld aan dakdekkers (foto), politieagenten, bouwvakkers, loodgieters, havenmedewerkers en schoonmakers. Zij kunnen maximaal 3 jaar voor het bereiken van de AOW-leeftijd met pensioen.
Om te begrijpen waarom eerder met pensioen je niet altijd meer belasting kost, geef ik eerst even kort een toelichting op het belastingtarief voor en na de AOW-leeftijd. Over je pensioen tot € 38.098,- betaal je vanaf je AOW-leeftijd 19,07% belasting.Als je nog niet AOW-gerechtigd bent, betaal je 36,97%.
Geen limiet voor de AOW zelf
Goed nieuws: voor de AOW-uitkering zelf maakt het niet uit hoeveel spaargeld u heeft. De AOW is een basispensioen dat u ontvangt omdat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Uw vermogen speelt hierbij geen enkele rol.
£300.000 aan pensioen is geen enorm bedrag om van te genieten op de relatief jonge leeftijd van 60 , maar het is wel mogelijk voor bepaalde levensstijlen, afhankelijk van hoe uw pensioenfonds presteert terwijl u gepensioneerd bent en hoeveel geld u nodig hebt om van te leven.
Het gemiddelde netto salaris in Nederland ligt rond de 2500 euro per maand, dus met 3000 euro zit je daarboven. Dit betekent dat je met dit salaris in staat zou moeten zijn om comfortabel te leven, mits je je uitgaven goed beheert.