Het inzien van je eigen BKR-registratie is via de officiële website Mijn Kredietregistratie gratis. Wil je een gewaarmerkt (officieel) kredietoverzicht ontvangen, dan betaal je € 17,-. De registratie zelf, die kredietverstrekkers bij het aangaan van een lening doen, kost jou als consument niets. Mijn Kredietregistratie +5
Het online opvragen van je eigen BKR-registratie is gratis via de officiële website Mijn Kredietregistratie. Wil je een gewaarmerkt papieren overzicht dat je kunt gebruiken voor bijvoorbeeld een hypotheek, dan kost dit € 17,- (soms € 12,95, afhankelijk van de bron) en wordt het per post opgestuurd. Let op: online partijen die dit 'voor' je doen zijn vaak duurder; vraag het altijd direct bij het BKR aan.
Je kunt €750 lenen zonder BKR-toetsing, voornamelijk via minileningen/flitskredieten (vaak tot €1000) of een particuliere lening, maar dit brengt risico's met zich mee zoals hogere rentes, onduidelijke voorwaarden en kans op onbetrouwbare aanbieders. Wettelijk is een BKR-toetsing verplicht voor leningen boven €1000, dus de opties zijn beperkt. Alternatieven zijn lenen bij familie/vrienden of via een Stadsbank van Lening (met onderpand), maar wees altijd alert op verborgen kosten en vraag nooit vooraf te betalen.
Ja, je kunt je BKR-registratie gratis en eenvoudig online inzien via mijnkredietregistratie.nl door in te loggen met iDIN (via je eigen bank), waarna je direct je kredietoverzicht ziet en kunt opslaan of afdrukken; per post opvragen is ook mogelijk.
Het BKR registreert alle leningen, kredieten en schulden vanaf €250,- die u aangaat. Uitzondering daarop vormen een studieschuld en een hypotheek.
De zwaarste BKR-coderingen zijn de A3-codering (afboeking van de schuld) en de A4-codering (onbereikbaarheid van de schuldenaar). Een A3 is extreem zwaar omdat het wijst op een afboeking van minimaal €250, wat leningen vrijwel onmogelijk maakt, terwijl een A4 wordt gegeven als de kredietverstrekker de persoon niet meer kan bereiken en de vordering niet kan innen, wat ook als een zeer zwaar signaal wordt gezien. De meest ernstige vorm is vaak een combinatie met een A5-codering (faillissement/WSNP) of als er een bijzonderheidscode 3 op een A3-registratie staat, vaak in combinatie met finale kwijting.
Gevolgen BKR registratie
Een notering kan voor een financier een reden zijn om je geen lening te geven. Dat ook betrekking hebben op een hypotheek. In andere woorden als je vier jaar geleden een paar keer jouw telefoonabonnement te laat hebt betaald kan dat betekenen dat je nu geen huis kan kopen.
Uw registratie bij BKR blijft staan zo lang uw krediet loopt. Als u uw krediet volledig heeft afgelost, gaat de bewaartermijn in. Uw gegevens blijven dan nog 5 jaar bewaard en zijn zichtbaar voor kredietaanbieders die uw kredietregistratie bij BKR willen inzien.
U kunt uw schulden zien via het Bureau Krediet Registratie (BKR) (voor leningen, creditcards en telecom) op mijnkredietregistratie.nl, uw studieschuld bij Mijn DUO op duo.nl, uw belastingschuld bij de Belastingdienst (via brieven of BelastingTelefoon), en via de website Schuldenwijzer.nl voor schulden bij deurwaarders, log in met DigiD.
Kan ik geld lenen met een BKR-registratie? Veel mensen stellen de vraag of ze een lening kunnen afsluiten als ze een BKR-registratie hebben. Het korte antwoord daarop is: ja, u kunt prima een lening afsluiten als u bekend bent bij BKR. Het mag alleen geen negatieve BKR-registratie zijn.
€5.000 lenen zonder gedoe kan online via vergelijkingssites en kredietverstrekkers zoals Geldlenen.nl, Findio, Krediet.nl en Frisia Financieringen met een snelle digitale aanvraag en vaak binnen enkele dagen op je rekening, waarbij je kiest voor een persoonlijke lening en moet letten op de rente en transparantie, en bij problemen met goedkeuring kun je kijken naar alternatieve aanbieders voor leningen tot €5.000.
Als je snel extra geld nodig hebt, zijn <<a>minileningen</a>/<a>flitskredieten</a>> (voor kleine bedragen, hoge rente), een persoonlijke lening</a> (vaste lasten, langere looptijd) of rood staan bij de bank</a> mogelijke opties, maar de KVK adviseert voor bedrijven ook Borgstelling MKB-kredieten (BMKB)</a>. Overweeg eerst alternatieven zoals het verkopen van spullen of freelance werk. Bij schuldenproblemen kan hulp bij de gemeente of Juridisch Loket noodzakelijk zijn.
Je kunt €200 lenen via een flitskrediet (minilening) voor snelle, korte termijn hulp, vaak zonder BKR-toetsing maar met hoge kosten en korte looptijd (ca. 30 dagen). Alternatieven zijn geld lenen van familie/vrienden (onderhandse lening) of via sociale leningen via je gemeente. Bij minileningen moet je vaak een garantsteller hebben en is een inkomenscheck nodig, met uitbetaling binnen 24 uur mogelijk.
Een krediet of lening van minder dan € 250 voor particulieren. Voor zakelijke kredieten is de grens € 1.000. Bijvoorbeeld als je een persoonlijke lening van € 250 hebt afgesloten. Of als je maximaal € 250 mag rood staan op je betaalrekening.
5000 euro lenen met een lopende negatieve BKR-registratie is zeer moeilijk tot vrijwel onmogelijk bij reguliere kredietverstrekkers, omdat dit als een te groot risico wordt gezien; alleen met een 'H'-codering (herstel) of een positieve registratie is lenen mogelijk, en alternatieven zijn vaak risicovoller met hogere rentes. De sleutel is om eerst de negatieve codering op te lossen, of te kijken naar Kredietbank Nederland voor schuldhulp of een saneringskrediet.
Betalingsachterstanden nemen ook verder af
Eind 2024 hadden ruim 449 duizend Nederlanders een betalingsachterstand op een lopend geregistreerd krediet bij BKR, ten opzichte van 463 duizend achterstanden eind 2023. Vooral bij doorlopende kredieten was een daling te zien: van 282 duizend in 2023 naar 254 duizend in 2024.
Soorten schulden
Hoe weet ik of ik op zwarte lijst sta? Je kan makkelijk zelf controleren of je op de zwarte lijst staat of niet. Per telefoon kan het niet, maar wel per brief, online met een eID of aan het loket. Vaak denken mensen dat ze er nog op staan terwijl dat al lang niet meer zo is.
Wat is de wettelijke verjaringstermijn van een schuld? In de wet is vastgelegd dat een schuld na twintig jaar verjaart. Mocht de instantie geen actie ondernomen hebben om de schuld te innen, is de schuld na die termijn niet meer inbaar.
Zolang de lening loopt, blijft deze registratie zichtbaar voor banken en andere kredietverleners. Ook nadat u de lening volledig heeft afgelost, blijft de positieve registratie nog vijf jaar staan in het BKR-register.
Een achterstand van meer dan 120 dagen (ongeveer 4 maanden) leidt tot een definitieve negatieve BKR-registratie en in het uiterste geval kan de bank zelfs de hele leensom opeisen bij langdurige betalingsachterstand.
Een hypotheek wordt afgewezen vanwege onvoldoende inkomen, een negatieve BKR-registratie, te veel andere schulden, instabiele arbeidsgeschiedenis (zoals tijdelijke contracten) of problemen met de woning zelf (zoals een lage taxatiewaarde). Ook onduidelijke financiële situaties (zoals onverklaarbare stortingen), het ontbreken van eigen geld voor de kosten koper, of een te lage leeftijd kunnen tot een afwijzing leiden.
Sta je geregistreerd bij het BKR, dan hoeft dit niet te betekenen dat je geen hypotheek kunt afsluiten. Bij een positieve BKR-registratie gaat een lening wel mee in de toetsing voor de maximale hypotheek; het kan zijn dat je door de geregistreerde lening minder hypotheek kunt krijgen.
De meest ingrijpende en directe gevolgen treden echter op wanneer je een 3 maanden achterstand hypotheek hebt. Vanaf dat moment is je hypotheekverstrekker wettelijk verplicht om deze achterstand te melden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel, wat een negatieve BKR-registratie oplevert.
Hoe weet u of u in het BKR-register staat geregistreerd? In uw persoonlijk kredietoverzicht ziet u of u in het BKR-register staat. Ga hiervoor naar bkr.nl , druk op 'Mijn Kredietoverzicht' en log in met iDIN.