Eerder stoppen met werken kost tussen de 6 en 8 procent van je pensioen voor ieder jaar dat je eerder met pensioen gaat.
Realiseer je wel dat je flink wat spaargeld nodig hebt om maandelijks goed rond te kunnen komen. Stel: je verdiende iedere maand € 3.000,-. En je wilt 2 jaar eerder stoppen met werken. Dan heb je dus € 3.000,- x 2 jaar = € 72.000 euro spaargeld nodig.
Nadelen van vroegpensioen
De keerzijde van eerder met pensioen gaan, is dat je het gat moet zien te overbruggen tot de wettelijke pensioenleeftijd. „Want als je stopt met werken, stopt ook je salaris, terwijl je uitgaven wel gewoon doorgaan”, zegt Strengers. Als je eerder stopt met werken, stopt ook je pensioenopbouw.
Om te begrijpen waarom eerder met pensioen je niet altijd meer belasting kost, geef ik eerst even kort een toelichting op het belastingtarief voor en na de AOW-leeftijd. Over je pensioen tot € 38.098,- betaal je vanaf je AOW-leeftijd 19,07% belasting.Als je nog niet AOW-gerechtigd bent, betaal je 36,97%.
Je bouwt in totaal minder pensioen op
Stel dat je twee jaar eerder met pensioen gaat, dan bouw je ook twee jaar minder pensioen op. Ieder jaar dat je eerder stopt met werken, kost ongeveer 6 tot 8% van je verwachte pensioen.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Voordelen van vervroegd met pensioen gaan zijn onder andere gezondheidsvoordelen, mogelijkheden om te reizen en het starten van een nieuwe carrière of zakelijke onderneming . Nadelen van vervroegd met pensioen gaan zijn een belasting van de spaarrekening en een deprimerend effect op de geestelijke gezondheid. Er zijn misschien manieren om een middenweg te vinden: minder werken zonder volledig met pensioen te gaan.
Vervroegd pensioen
Financieel heeft dit enkele gevolgen. Per jaar dat u minder werkt, vermindert uw pensioen ongeveer met 1/45ste. Stopt u bijvoorbeeld na 42 jaar met werken, dan vermindert uw pensioen ongeveer met 3/45ste.
Ook als je niet werkt of niet gewerkt hebt, heb je recht op AOW. Voorwaarde is wel dat je in Nederland woonde. Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewoond, bouw je 2% van je AOW-uitkering op. Als alleenstaande heb je in 2024 recht op € 1.541,53 bruto AOW per maand, ofwel € 1.459,53 netto AOW.
Als je vervroegd met pensioen gaat, stop je met werken voor je de AOW- of pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Wanneer dat moment komt, bepaal je zelf. Wel moet dit financieel haalbaar zijn. Je wilt natuurlijk wel een bepaalde levenstandaard behouden, als je besluit te stoppen met werken.
Als u 5 jaar eerder wilt stoppen met werken, dan gaat dat om een periode van 60 maanden die u moet overbruggen. Wanneer u € 3.000 per maand wilt kunnen uitgeven in deze periode, betekent het dat u 60 (maanden) x 3.000 (euro) = € 180.000 nodig hebt.
Naast pensioen en AOW heb je misschien andere potjes opgebouwd waar je inkomen uit kunt halen. Denk aan een lijfrentepolis, overwaarde van je woning, beleggingen, spaargeld of vermogen in je onderneming. Hiermee kun je de kosten van het eerder stoppen met werken opvangen.
Hoeveel mag je bijverdienen als je met pensioen bent? Als je doorwerkt nadat je AOW of pensioen is ingegaan, word je dus niet gekort op je AOW of pensioen. Je mag onbeperkt bijverdienen.
Volgens het NIBUD is het slim om zo'n 10 procent van je netto maandinkomen te sparen. Dat is de manier om een buffer op te bouwen. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) ligt het modaal inkomen in 2024 op 44.000 euro bruto per jaar, of ongeveer 2900 euro netto per maand.
Bij een geïnvesteerd vermogen van 300.000 euro kun je ieder jaar bijvoorbeeld 12.000 euro van je investeringen gebruiken om van te leven. Dat komt neer op 1000 euro per maand. Een handig formule om je FIRE-som uit te tellen is: je gewenste maandelijkse inkomen maal 12 maal 25.
Greg McBride, chief financial analyst voor Bankrate, schat dat een gezonde dertiger die waarschijnlijk een jaarlijkse inflatiestijging van 3% zal ervaren voor de rest van zijn of haar leven, ongeveer $ 5 miljoen nodig zou hebben om nooit meer te hoeven werken. Dat wil zeggen, zolang ze die $ 5 miljoen verstandig investeren.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
£300.000 aan pensioen is geen enorm bedrag om van te genieten op de relatief jonge leeftijd van 60 , maar het is wel mogelijk voor bepaalde levensstijlen, afhankelijk van hoe uw pensioenfonds presteert terwijl u gepensioneerd bent en hoeveel geld u nodig hebt om van te leven.
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Als u alleen woont geldt een maximumbedrag van € 7.770, en als u met uw partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont € 15.540 (bedragen voor 2025). Heeft u meer vermogen? Dan kunt u geen AIO-aanvulling krijgen.
Iedereen die 40 jaar heeft gewerkt, moet voor Vlaams Belang een wettelijk pensioen van minstens 1.500 euro krijgen. "We kijken daarvoor naar gewerkte uren, zodat iedereen dat zelf kan spreiden", zegt Kamerlid Ellen Samyn. Wie langer werkt dan die 40 jaar, verdient net als bij de PS een pensioenbonus.
Deze regeling maakt het mogelijk dat werknemers met een fysiek veeleisend beroep eerder met pensioen gaan. Denk bijvoorbeeld aan dakdekkers (foto), politieagenten, bouwvakkers, loodgieters, havenmedewerkers en schoonmakers. Zij kunnen maximaal 3 jaar voor het bereiken van de AOW-leeftijd met pensioen.
Je wilt weten wat je met je prepensioen kunt doen. Het antwoord is: je prepensioen gaat standaard in op je 62ste. Je kunt je prepensioen ook eerder of later laten ingaan.
In de meeste gevallen kost vijf jaar eerder met pensioen gaan tussen de 6 en 8 procent van je pensioenpot voor elk jaar dat je eerder met pensioen gaat. Dat komt omdat je bij vervroegd pensioen niet langer bijdraagt aan je pensioenopbouw en een langere periode pensioenuitkering krijgt.
U kunt veel goede redenen hebben om vervroegd met pensioen te gaan. Het kan een aantrekkelijke optie zijn als u uw baan niet leuk vindt, als u zin hebt in een verandering van levensstijl of als u denkt dat het beter is voor uw gezondheid .
“Maar gaat u eerder met prepensioen, en wilt u daarna toch weer gaan werken, dan loopt u het risico de Belastingdienst achter u aan te krijgen. Die kan dan torenhoge belastingaanslagen opleggen, waardoor een groot deel van uw pensioen eigenlijk verdampt.