Als een schuld gedurende 7 jaar niet wordt afbetaald, zijn er in Nederland drie hoofdscenario's mogelijk, afhankelijk van of er actie is ondernomen door de schuldeiser:
Na 7 jaar verdwijnt een schuld van je kredietrapport , maar dat betekent niet per se dat die uit je leven verdwijnt. De Fair Credit Reporting Act (FCRA) beperkt hoe lang negatieve vermeldingen – zoals afschrijvingen, incasso's en betalingsachterstanden – op je kredietrapport mogen staan.
Vast leefgeld: Je krijgt een vast bedrag om van te leven, zodat je je basisbehoeften kunt blijven betalen. Schuldkwijtschelding: Na afloop van de regeling, die maximaal zeven jaar duurt, kunnen je resterende schulden (met uitzondering van sommige zoals alimentatie en boetes) worden kwijtgescholden.
De verjaringstermijn kan verschillen. De meeste vorderingen kennen een verjaringstermijn van 5 jaar. Als een vordering in een vonnis van de rechter is opgenomen, is de verjaringstermijn van 20 jaar van kracht. Daarnaast zijn er ook vorderingen met een kortere verjaringstermijn van 2 jaar.
De wijdverbreide opvatting dat alle schulden na zeven jaar zomaar verdwijnen, is slechts gedeeltelijk waar . Hoewel veel negatieve vermeldingen na die periode van uw kredietrapport verdwijnen, blijft de onderliggende schuld doorgaans bestaan en kunnen incassobureaus deze blijven proberen te innen.
Zodra u een rekening hebt gevonden die de zevenjarige termijn heeft overschreden, kunt u een formeel bezwaar indienen bij het kredietbureau of de kredietbureaus die de betreffende transactie hebben geregistreerd . Elk bureau heeft een online bezwaarprocedure, maar u kunt bezwaren ook per post indienen.
Daarnaast worden de volgende schulden bij wijze van uitzondering niet kwijtgescholden: Onderhoudsschulden; Verschuldigde schadevergoeding wegens overlijden of aantasting van de lichamelijke integriteit door toedoen van de gefailleerde; Strafrechtelijke boetes.
Volgens de Limitation Act 1980 verjaren ongedekte kredietschulden, zoals creditcardschulden of persoonlijke leningen, na zes jaar . De regels voor wanneer de termijn van zes jaar ingaat, hangen af van het type schuld. Er zijn ook een aantal factoren die de verjaringstermijn kunnen stoppen of opnieuw laten ingaan.
Veelgestelde vragen over schulden verjaring
In de wet is vastgelegd dat een schuld na twintig jaar verjaart. Mocht de instantie geen actie ondernomen hebben om de schuld te innen, is de schuld na die termijn niet meer inbaar.
Er bestaan 2 algemene verjaringstermijnen: zakelijke vorderingen: 30 jaar; persoonlijke vorderingen: 10 jaar. Veel schulden hebben een specifieke verjaringstermijn.
Na zeven jaar moet dergelijke negatieve informatie wettelijk uit uw rapporten worden verwijderd. Incasso- en afschrijvingstermijn – 7 jaar + 180 dagen: Voor sommige schulden geldt een iets langere termijn .
Bijzondere schulden, zoals kinderalimentatie, partneralimentatie en studieleningen , worden niet kwijtgescholden bij een faillissementsaanvraag. Niet alle schulden worden gelijk behandeld. De wet neemt sommige schulden zeer serieus en deze kunnen niet worden kwijtgescholden door een faillissementsaanvraag.
Het kan soms zinvol zijn om incassoprocedures te laten lopen als: de schuld klein en oud is en het onwaarschijnlijk is dat er juridische stappen tegen worden ondernomen ; u al een aantal jaren in de zevenjarige rapportageperiode zit; u niet van plan bent om binnenkort een grote lening aan te vragen.
Een schuld vervalt over het algemeen niet totdat deze is betaald , maar in veel staten kan er een tijdslimiet gelden voor hoelang schuldeisers of incassobureaus juridische stappen kunnen ondernemen om een schuld te innen.
Kwijtschelden van schulden of betalingsregeling treffen
Als u schulden heeft, kunt u kunt uw schuldeisers vragen mee te werken aan het oplossen daarvan. Bijvoorbeeld door (een deel van) uw schulden kwijt te schelden. Alleen uw schuldeisers kunnen hierover beslissen.
De 7-7-7-regel begrijpen
Het volgende wordt voorgesteld: 1e 7 dagen: Neem eerst contact op met de debiteur (telefonisch, per brief of e-mail) en wacht 7 dagen voordat u een vervolgactie onderneemt . 2e 7 dagen: Als er geen reactie komt, neem dan opnieuw contact op en wacht nogmaals 7 dagen.
Je kunt niet meer worden aangeklaagd nadat de verjaringstermijn is verstreken. Incassobureaus kunnen echter nog steeds contact met je opnemen en je onbetaalde schuld blijft zeven jaar na de oorspronkelijke vervaldatum op je kredietrapport staan . Houd er rekening mee dat uitstel van betaling leidt tot hogere rente en boetes.
Volgens de National Credit Act (NCA) moet aan de volgende criteria worden voldaan om een schuld als verjaard te kwalificeren: De schuld is gedurende drie jaar of langer niet erkend (schriftelijk of door betaling) (voor de meeste soorten schulden). De schuldeiser heeft binnen de verjaringstermijn geen juridische stappen ondernomen om de schuld te innen.
U hoeft een oude, ongedekte schuld mogelijk niet te betalen als het meer dan 6 jaar (of 3 jaar in het Noordelijk Territorium) geleden is dat u voor het laatst een betaling heeft gedaan of de schuld schriftelijk heeft erkend . Dit wordt een verjaarde schuld genoemd.
Conclusie. Een schuld kan verjaren, maar het hangt af van het type schuld en de omstandigheden. Het is belangrijk om je rechten en plichten te kennen en tijdig actie te ondernemen. Verjaring biedt bescherming voor schuldenaren, maar vereist dat je zelf alert bent op de termijnen en communicatie rondom een vordering.
Het gaat om de volgende schulden:
Tijdens de afwikkeling van een nalatenschap betaalt de executeur doorgaans eerst de schulden af met de bezittingen van de nalatenschap, waarna de resterende gelden worden verdeeld volgens het testament van de overledene. In sommige staten kan het echter zo zijn dat de nabestaanden eerst worden uitbetaald. Over het algemeen worden alleen federale studieleningen kwijtgescholden bij overlijden.
Soorten schulden