Tot de pensioenleeftijd kan een bijstandsuitkering een vangnet zijn, en vanaf de pensioengerechtigde leeftijd bestaat er recht op een AOW-uitkering. Maar in beide gevallen gaan het om een lage uitkering. Door het opbouwen van een pensioen kun je voor een aanvulling op de AOW zorgen.
De hoogte van je basispensioen
Kom je in aanmerking voor de volledige AOW, dan is het bedrag dat je ontvangt afhankelijk van je woonsituatie. Ben je getrouwd of woon je samen?Dan ontvang je 50 procent van het minimumloon. Als alleenstaande met volledig recht op AOW ontvang je 70 procent van het minimumloon.
In Nederland bestaat er geen wettelijke pensioenplicht. Als werkgever hoef je dus niet altijd een pensioenregeling aan te bieden. Dit moet wel wanneer dit in jouw cao zo is afgesproken of wanneer je onder een verplichtgesteld pensioenfonds valt.
Heb je geen loopbaan van 45 jaar? Dan ontvang je een pensioenbedrag in verhouding tot het aantal gewerkte jaren. Het basisbedrag van het minimumpensioen (1 808,77 of 2 260,26 euro) wordt daarvoor vermenigvuldigd met het aantal gewerkte jaren en gedeeld door 45 (elk kwartaal telt voor 0,25 jaar).
Een huisvrouw of -man komt vaak niet in aanmerking voor een minimumpensioen. Om daarop recht te hebben moet u een loopbaan hebben gehad die minstens gelijk is aan twee derde van een volledige loopbaan, dat is dus 30 jaar, tenminste als u werknemer of zelfstandige was.
Kan ik AOW aanvragen als ik nooit heb gewerkt? Ja, u kunt AOW aanvragen in Nederland, zelfs als u nooit heeft gewerkt. De AOW (Algemene Ouderdomswet) is een basispensioen voor iedereen die de AOW-leeftijd heeft bereikt en verzekerd is geweest voor de AOW.
In totaal hadden bijna 7,3 miljoen mensen een baan in loondienst in Nederland. Ongeveer 13 procent van de werknemers had geen pensioenregeling bij de werkgever in 2016 en in 2019. In 2022 nam dit aandeel af naar 11 procent van alle werknemers.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Mijn werkgever biedt geen pensioen aan
Wanneer je werkgever geen pensioenregeling aanbiedt, is het mogelijk om te onderhandelen over een hoger salaris. Vaak is dit ongeveer 14% van het bruto salaris.
Een werkgeverspensioen van 900 à 1.300 euro bruto per maand is normaal. Twee op de drie AOW-huishoudens hebben uiteindelijk 1.000 euro of meer aanvullend inkomen boven op hun AOW. De helft daarvan heeft zelfs tweeduizend euro of meer.
Alle gewerkte perioden tellen altijd mee voor uw pensioen.
Voor uw pensioen mag u dus zo lang werken als u wilt én als uw werkgever het toestaat. Belangrijk: perioden waarin u opzeg-, verbrekings- en ontslagvergoedingen ontvangt, worden beschouwd als gewerkte perioden.
Bijstand vult onvolledige AOW aan
Als u geen volledige AOW-uitkering heeft opgebouwd, kan uw inkomen lager zijn dan het bijstandsminimum. Dat komt bijvoorbeeld voor als u door verblijf in het buitenland minder AOW heeft opgebouwd. U kunt dan de aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO) krijgen.
Factor A en het pensioen
Ben je ondernemer, of bouw je geen pensioen op via je werkgever, dan is jouw factor A dus 0. Als je jouw factor A weet, kan je berekenen hoeveel pensioen je zelf nog mag opbouwen. De overheid heeft namelijk een jaarlijks maximum opgesteld, genaamd de jaarruimte.
Voordelen van pensioenbeleggen
Je maakt meer kans op een hoger rendement dan bij sparen. Bij pensioenbeleggen heb je ook nog twee belastingvoordelen. Beleggen biedt meer kans op een hoger rendement dan sparen. Je betaalt geen vermogensrendementsheffing over je opgebouwde vermogen in box 1.
Geen limiet voor de AOW zelf
Goed nieuws: voor de AOW-uitkering zelf maakt het niet uit hoeveel spaargeld u heeft. De AOW is een basispensioen dat u ontvangt omdat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Uw vermogen speelt hierbij geen enkele rol.
Met pensioen na 40 jaar
Een volledig pensioen betekent dat je pensioen neerkomt op 70% van je laatstverdiende loon, inclusief AOW. Onder de 67 jaar krijg je nog geen AOW, dus dan moet alleen je pensioen zelf hoog genoeg zijn om 70% van je loon te beslaan.
Op 50-jarige leeftijd is dat doel drieënhalf tot zes keer uw salaris . Op 60-jarige leeftijd kan uw pensioenspaardoel zes tot elf keer uw salaris zijn. De bereiken nemen toe met de leeftijd om rekening te houden met een grote verscheidenheid aan inkomens en situaties. Als u deze benchmarks niet haalt, is dat oké.
U bouwt een volledige AOW-uitkering op als u in de 50 jaar voordat uw AOW-uitkering ingaat, in Nederland heeft gewoond. Voor ieder jaar dat u mist, wordt de AOW met 2% gekort. Als uw AOW-leeftijd bijvoorbeeld 66 jaar is, dan start de opbouw van uw AOW bij 16 jaar. Woonde u al die tijd in Nederland?
Als je geen pensioen opbouwt via je werkgever, is de kans groot dat je later geld tekortkomt. Je krijg dan alleen AOW. Veel mensen vinden het moeilijk om daarvan rond te komen. Een extra pensioenpotje is noodzakelijk als je later hetzelfde leven wilt blijven leiden als nu.
Bijna 7 miljoen mensen ouder dan 50 in het Verenigd Koninkrijk hebben geen privépensioensparen , volgens onderzoek van SunLife. Het jaarlijkse Life Well Spent-rapport ontdekte dat 20 procent, of ongeveer 2,4 miljoen, mannen ouder dan 50 en 33 procent, of 4,4 miljoen, vrouwen ouder dan 50, afhankelijk waren van alleen het staatspensioen om hun pensioen te financieren.
Bijna de helft van de werkenden (45 procent) redt het niet om tot de pensioenleeftijd door te werken. Door 66 procent wordt het onmogelijk geacht als er moet worden doorgewerkt tot zeventig jaar en 57 procent vindt dat ze een zwaar beroep hebben.
Iedereen die 40 jaar heeft gewerkt, moet voor Vlaams Belang een wettelijk pensioen van minstens 1.500 euro krijgen. "We kijken daarvoor naar gewerkte uren, zodat iedereen dat zelf kan spreiden", zegt Kamerlid Ellen Samyn. Wie langer werkt dan die 40 jaar, verdient net als bij de PS een pensioenbonus.
Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewerkt of gewoond bouw je 2% van de uitkering op. Zodat je na 50 jaar een volwaardige AOW-uitkering hebt opgebouwd, pas dan heb je 100% AOW bereikt. Ook als je in Nederland staat ingeschreven terwijl je in het buitenland werkt, bouw je AOW op.
Ook als je niet werkt of niet gewerkt hebt, heb je recht op AOW. Voorwaarde is wel dat je in Nederland woonde. Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewoond, bouw je 2% van je AOW-uitkering op. Als alleenstaande heb je in 2024 recht op € 1.541,53 bruto AOW per maand, ofwel € 1.459,53 netto AOW.