Een financieel adviseur voert meestal meerdere gesprekken om zo uw wensen goed op een rijtje te krijgen.Verder kijkt een adviseur ook altijd of dit binnen uw budget valt en of het binnen de wettelijke/ fiscale kaders past. Een financieel adviseur rekent advies- en bemiddelingskosten voor zijn werk.
Een financieel adviseur is iemand die je helpt bij het vinden van de juiste financiële producten en financiële oplossingen. Hij of zij geeft advies op basis van jouw situatie. Daarbij kan het gaan om bijvoorbeeld: De juiste verzekeringen afsluiten.
U moet openhartig zijn over uw beleggingservaring, uw algehele financiële situatie en uw financiële doelen . U moet zich ook op uw gemak voelen om zoveel vragen te stellen als u wilt. Het is belangrijk dat u een financieel adviseur kiest die naar uw zorgen luistert, uw financiële behoeften begrijpt en uw inbreng waardeert.
Hoeveel je betaalt voor financieel advies hangt af van je situatie en het onderwerp waarover je advies wilt. Een onafhankelijk adviseur kan je informeren over de kosten die hij in rekening brengt. Informatie over hypotheekadvies van Nationale-Nederlanden en de kosten hiervan vind je op de pagina Hypotheekadvies.
U zult moeten betalen voor financieel advies en u zult mogelijk ook kosten moeten betalen voor de financiële producten die u koopt . U moet heel duidelijk zijn over hoeveel het advies u kost en wat de kosten zijn voor de producten die u worden aanbevolen.
In de meeste gevallen is een financieel adviseur de moeite waard als u niet de tijd, zin en/of expertise hebt om uw spaargeld de aandacht te geven die het verdient . Maar niet iedereen heeft professionele ondersteuning nodig en sommigen hebben er misschien geen baat bij. Werken met een financieel adviseur is een doorlopend en samenwerkend proces.
Een gesprek over je doelen zou al je prioriteiten moeten omvatten — je gezin, je carrière, waar je in de toekomst wilt wonen, hoeveel reizen je graag wilt maken en wat je doelen zijn om te geven. Het kan zelfs een aantal doelen aan het licht brengen (een bedrijf starten of leren vliegen?) waarvan je niet wist dat je ze had.
Experts raden aan om minstens jaarlijks bijeen te komen om uw financiële strategieën te evalueren naarmate uw leefomstandigheden veranderen. Deze evaluaties kunnen persoonlijk of via videogesprekken plaatsvinden, en veel adviseurs kiezen ervoor om indien nodig vaker updates te sms'en of e-mailen.
Breng relevante informatie over uw financiën mee
Gegevens over andere beleggingsbelangen en waardevolle activa. Saldi voor door de werkgever gesponsorde pensioenplannen, inclusief pensioeninformatie. Saldi voor andere pensioenspaarplannen en -producten, zoals IRA's of lijfrentes. Schatting van uw Social Security-uitkering.
Neem in ieder geval je paspoort/identiteitsbewijs, een recente salarisstrook en de inloggegevens van je DigiD mee. Je hypotheekadviseur vertelt je dan welke documenten je nog meer moet verzamelen.
Soms zijn de kosten die je betaalt voor financieel advies aftrekbaar. Dat geldt in elk geval voor de kosten voor hypotheekadvies, mits je na dat advies daadwerkelijk een hypotheek afsluit waarvoor hypotheekrenteaftrek geldt.
Om een duurzame relatie op te bouwen en voortdurend waarde te bieden , zoekt een adviseur regelmatig contact met zijn klanten.
Volgens deze regel hebben financiële adviseurs de bewaring van de activa van cliënten wanneer zij de gelden van cliënten “direct of indirect” aanhouden of de “bevoegdheid hebben om deze in bezit te krijgen.” Dit omvat het inhouden van kosten op de rekening van een cliënt.
Grote levensveranderingen, zoals het krijgen van kinderen, trouwen, scheiden of met pensioen gaan, kunnen een aanzienlijke impact hebben op uw financiële situatie. Een financieel adviseur kan u helpen om deze veranderingen te navigeren en uw financiële plannen dienovereenkomstig aan te passen.
"Als je alleen naar prestaties kijkt, moeten cliënten een adviseur minimaal drie tot vijf jaar de tijd geven, en realistisch gezien is vijf jaar of langer waarschijnlijk beter," aldus Ryan Fuchs, een gecertificeerd financieel planner bij Ifrah Financial Services. "Het kan meerdere jaren duren voordat je echt kunt zien hoe een beleggingsstrategie werkt.
van de Nederlandse Orde van Belastingadviseurs is een lid verplicht tot geheimhouding van alles wat in de uitoefening van zijn beroep te zijner kennis komt, behoudens voor zover hij door zijn cliënt van deze verplichting is ontheven.
Een adviseur die gelooft in een langetermijnrelatie met u, en niet alleen een reeks commissie-genererende transacties, kan als betrouwbaar worden beschouwd . Vraag om verwijzingen en voer vervolgens een antecedentenonderzoek uit naar de adviseurs die u selecteert, zoals via de gratis BrokerCheck-service van FINRA.
Een financieel adviseur zal uw huidige levensfase en omstandigheden in overweging nemen om u te helpen uw doelen en aspiraties te identificeren en prioriteren . Uw adviseur zal uw huidige inkomen, uitgaven, activa en schulden in overweging nemen om een financieel plan op te stellen dat bijdraagt aan, volgt en bereikt uw doelen.
Aan welke eisen moet je voldoen voor een baan als financieel adviseur? Om financieel adviseur te worden heb je minimaal een mbo-opleiding nodig in de richting van dienstverlening of economie.Ook moet je van de wet een Wet Financieel Toezicht-diploma op zak hebben.
Hoewel 1,5% aan de hoge kant is voor financiële adviesdiensten, is het niet te veel betalen als dat is wat nodig is om de opbrengsten te krijgen die u wilt, om het zo maar te zeggen. Rond de 1% blijven voor uw vergoeding is misschien standaard, maar het is zeker niet de hoge kant . U moet beslissen wat u bereid bent te betalen voor wat u ontvangt.
Het uurtarief van een adviseur varieert tussen de € 80 en € 175. De kosten moeten uiteraard in verhouding staan tot het werk dat de adviseur heeft gedaan. Mocht je toch een onredelijk hoge rekening krijgen voor het gegeven hypotheekadvies, meld dit dan op het meldpunt van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Financieel adviseurs helpen u beslissingen te nemen over wat u met uw geld moet doen . Ze begeleiden hun klanten bij het sparen voor grote aankopen, het opzijzetten van geld voor pensioen en het investeren van geld voor de toekomst. Ze kunnen ook adviseren over de huidige economische en marktactiviteit.