Ja, je kunt de werkwijze van een incassobureau betwisten, maar je kunt ze niet eenvoudig weigeren als de vordering terecht is. Een incassobureau heeft geen speciale wettelijke status en mag niet meer dan de schuldeiser zelf. Bij onterechte claims, onjuiste kosten of intimidatie heb je sterke rechten om actie te ondernemen. Het Juridisch Loket +3
Haalt een bedrijf geld van uw rekening maar gaf u hiervoor geen machtiging? Of stopte u de machtiging? Dan is de automatische incasso onterecht. U kunt dan binnen 13 maanden uw bank vragen om het bedrag terug te boeken.
Automatische incasso blokkeren
Moet ik incassokosten betalen als ik geen herinnering of aanmaning kreeg? Nee. Een incassobureau of bedrijf is verplicht een betalingsherinnering te sturen. Dit heet ook wel 'aanmaning'.
Ondertussen kun je kiezen uit blokkeren als je voortaan een automatische afschrijving niet meer wilt, terugboeken (storneren) als het geld al is afgeschreven (tot 56 dagen terug), of weigeren als je wil dat we een ingeplande incasso niet afschrijven.
Hoe kan ik een incassomachtiging wijzigen of stopzetten? Als je een bedrijf hebt gemachtigd om automatisch geld van je rekening af te schrijven, dan kun je deze machtiging wijzigen of stopzetten door bij dat bedrijf een schriftelijk verzoek in te dienen.
Als u een incassobureau niet betaalt, escaleren de gevolgen: de vordering wordt duurder door extra incassokosten en wettelijke rente, het bureau kan een deurwaarder inschakelen voor een dagvaarding om naar de rechter te gaan, en uiteindelijk kan beslag worden gelegd op uw inkomen, bankrekening of spullen (bezittingen). U krijgt meestal eerst een laatste kans om te betalen via een deurwaarder voordat de rechter wordt ingeschakeld, maar niet betalen kan leiden tot een verstekvonnis waarbij de rechter de schuldeiser gelijk geeft.
Helaas kan iemand met uw gegevens mogelijk een automatische incasso-overeenkomst afsluiten zonder uw toestemming . De meeste banken bieden tegenwoordig echter extra beveiligingsmaatregelen, zoals inloggen op uw bankapp via uw telefoon. Iemand zonder uw inloggegevens kan dat niet doen.
Ja, je mag zomaar een incassobureau inschakelen zodra een betalingstermijn is verstreken, maar voor consumenten gelden strikte wettelijke regels, namelijk de WIK-brief (wettelijke 14-dagen aanmaning) met vermelding van de exacte kosten en een termijn van 14 dagen om te betalen, zonder deze brief mag je geen extra kosten rekenen. Voor zakelijke klanten is een WIK-brief niet verplicht, maar een aanmaning is wel verstandig om de klantrelatie niet te schaden.
De incassokosten mogen maximaal €140 euro per zes maanden bedragen als de maandelijkse vordering of het termijnbedrag lager is dan €266,67. De beperking van de incassokosten zal vanaf 1 oktober 2024 van kracht zijn.
Wil je niet (meer) dat een bedrijf automatisch een bedrag van je betaalrekening afschrijft? Of heb je geen machtiging voor incasso afgegeven aan een bedrijf dat toch geld van je rekening afschrijft? Dan kun je je machtiging intrekken of een incasso blokkeren.
Het kan soms gebeuren dat een bedrijf zonder je toestemming (machtiging) geld van je rekening wil afschrijven. Je kunt deze geplande incasso weigeren, zodat het bedrag niet van je zakelijke betaalrekening wordt afgeschreven.
Afhankelijk van de werkwijze van je bank
Als er niet genoeg geld op je rekening staat, kan de bank het bedrag niet afschrijven. Sommige banken proberen binnen 5 dagen alsnog het bedrag af te schrijven, sommige banken schrijven wel af, maar storneren het bedrag vervolgens weer.
Geen incasso zonder toestemming
Een bedrijf moet altijd eerst van u toestemming krijgen om via uw bank automatisch een bedrag van uw rekening af te schrijven. Deze toestemming moet u schriftelijk of digitaal geven. Het bedrijf waaraan u deze toestemming geeft, moet de machtiging bewaren.
Een onterechte incasso kan een vorm van onrechtmatige daad zijn (artikel 6:162 BW), waardoor je het bedrag kunt terugvorderen van het bedrijf. Daarnaast wordt je beschermd door je bank. Bij een reguliere SEPA-incasso kun je binnen 8 weken je geld terugboeken, zonder dat je daar een reden voor hoeft aan te dragen.
In Nederland geldt doorgaans een algemene verjaringstermijn van vijf jaar voor civielrechtelijke vorderingen. Dat betekent dat u binnen vijf jaar na de datum waarop uw factuur opeisbaar werd, een incassoprocedure moet starten of een erkenning van schuld moet vastleggen om hernieuwde verjaring te voorkomen.
Een incassobureau mag volgens de wet minder dan een gerechtsdeurwaarder. Een incassobureau mag geen beslag leggen op uw goederen, bijvoorbeeld uw spullen of uw loon. Een incassobureau mag ook geen officiële documenten uitbrengen, zoals een dagvaarding.
De kosten voor het inschakelen van een incassobureau zijn wettelijk gemaximeerd en worden meestal berekend als een percentage van de openstaande vordering (maximaal 15% over de eerste €2.500), met een minimum van €40 en een maximum van €375 voor dat deel, plus oplopende percentages voor hogere bedragen, en zijn in principe voor de schuldenaar, vaak via een "no cure, no pay" constructie waarbij u pas betaalt bij succesvolle inning.
Het hoofdverschil is dat een incassobureau via aanmaningen en betalingsregelingen probeert te innen zonder rechterlijke tussenkomst, terwijl een gerechtsdeurwaarder, als beëdigd ambtenaar, wettelijke bevoegdheden heeft om te dwingen, zoals beslaglegging, woningontruiming en dagvaardingen, dit na een rechterlijk vonnis. Incassobureaus schakelen vaak een deurwaarder in als minnelijke incasso niet lukt, omdat zij zelf geen dwangmiddelen mogen gebruiken.
Verschillen tussen doorlopende en eenmalige incasso
Een doorlopende incasso kun je zelf weigeren, terugboeken, wijzigen stopzetten en blokkeren. Een eenmalige incasso kun je weigeren, terugboeken en blokkeren. Een eenmalig incasso zelf wijzigen en stopzetten kan niet.
Als u een incassobureau niet betaalt, escaleren de gevolgen: de vordering wordt duurder door extra incassokosten en wettelijke rente, het bureau kan een deurwaarder inschakelen voor een dagvaarding om naar de rechter te gaan, en uiteindelijk kan beslag worden gelegd op uw inkomen, bankrekening of spullen (bezittingen). U krijgt meestal eerst een laatste kans om te betalen via een deurwaarder voordat de rechter wordt ingeschakeld, maar niet betalen kan leiden tot een verstekvonnis waarbij de rechter de schuldeiser gelijk geeft.
Een automatische incasso is een betalingsmethode waarbij het initiatief tot betalen uitgaat van de begunstigde, de leverancier. De betaler geeft hiervoor een machtiging af. Dit kan een eenmalige of doorlopende machtiging zijn.
Als u een rekening niet of te laat betaalt, moet u meestal incassokosten betalen. U hoeft niet te betalen als u bijvoorbeeld geen herinnering kreeg. Of als de incassokosten te hoog zijn.
Ja, dat kan. Je kunt het bedrag zelf online binnen 8 weken terughalen (storneren).
De deurwaarder mag 2 keer per maand voor maximaal € 500 beslagleggen. De deurwaarder mag 3 maanden achter elkaar beslag leggen. De deurwaarder mag alle bijschrijvingen van 1 week in beslag nemen. De deurwaarder mag niet alleen uw saldo, maar ook uw kredietruimte in beslag nemen.