Een huis in het buitenland kopen kan verstandig zijn als investering, tweede woning of pensioenaanvulling, vooral door potentiële waardestijging en verhuurmogelijkheden. Het biedt persoonlijk comfort, maar brengt ook risico's met zich mee zoals complexe lokale regelgeving, hogere bijkomende kosten (makelaar, notaris, belasting) en taalbarrières. Second Home Beurs +5
Bij het kopen van een huis in het buitenland moet je kiezen tussen verkopen en emigreren of een tweede huis kopen naast je Nederlandse woning. De financiering van een buitenlands huis kan via een Nederlandse hypotheek, buitenlandse hypotheek of eigen geld.
Wat zijn de grootste financiële risico's bij het kopen van een vakantieverblijf in het buitenland? De grootste financiële risico's zijn hoge aanloopkosten, onderhoudskosten, onvoorziene kosten, en valutarisico's.
Vakantiewoning in buitenland
De heffing over de vakantiewoning is (vrijwel altijd) aan het buitenland toegewezen en de Nederlandse Belastingdienst geeft een vrijstelling. U hoeft dus in Nederland geen belasting te betalen over de waarde van de woning in het buitenland.
De goedkoopste landen om een huis te kopen variëren, maar Noord-Macedonië wordt vaak genoemd met zeer lage prijzen voor appartementen, terwijl landen als Bulgarije, Oekraïne, Letland en Turkije ook zeer betaalbaar zijn, vooral buiten de hoofdsteden en in minder toeristische gebieden, met opties in Portugal (binnenland), Polen, Roemenië en delen van Italië (Sicilië, Calabrië) waar huizen soms voor een prikkie te vinden zijn.
Hieronder hebben we de top 10 van populairste emigratielanden onder Nederlanders voor je op een rijtje gezet.
Met €40.000 is een huis kopen mogelijk, maar meestal niet voor de volledige aankoopprijs; het geld dient als eigen inbreng voor bijkomende kosten (zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie) en voor het verlagen van de hypotheek, aangezien je maximaal 100% van de koopsom kunt lenen. Een woning kopen zonder eigen geld is vrijwel onmogelijk, maar €40.000 is een goede start voor de kosten koper, zeker als je het combineert met een hypotheek (bijvoorbeeld €180.000 bij €40k inkomen) en eventueel een starterslening of ouderlijke schenking.
Een 2e woning is bijvoorbeeld een vakantiewoning binnen of buiten Nederland. Deze hoort bij uw bezittingen in box 3.
Een woning kopen in Spanje: voor- en nadelen
Spanje blijft een van de meest gewilde bestemmingen voor buitenlands kapitaal in Europa . Of het nu gaat om een luxe villa aan de Costa del Sol, een hoofdkantoor in Madrid of een investering in vastgoed in Valencia, de aantrekkingskracht is onmiskenbaar.
In Spanje is vermogensbelasting verschuldigd over de waarde van tweede woningen, waarbij (hypothecaire) financieringsschulden aftrekbaar zijn en een vrijstelling geldt van € 700.000 per persoon. Daarboven geldt een tarief van 0,2% tot 2,5%.
Mensen van in de dertig kunnen baat hebben bij een verhuizing naar het buitenland vanwege carrièremogelijkheden en meer financiële stabiliteit, waardoor ze een balans kunnen vinden tussen avontuur en zekerheid. Verhuizen in je veertiger jaren of later kan een schat aan ervaring en economische zekerheid met zich meebrengen. Het hangt allemaal af van de omstandigheden waaronder je verhuist.
Het gebeurt vaak dat Nederlanders en Belgen een relatie aangaan en zich daarop in België vestigen. Om dezelfde reden bestaat er ook een groep Belgen in Nederland. België is ook aantrekkelijk voor Nederlanders omdat er (vooral in de grensstreek) een groter aanbod van goedkope woningen is.
Als je als btw-plichtige iets in het buitenland koopt, mag de verkoper je meestal geen btw aanrekenen. Zo kost een smartphone van 500 euro exclusief btw je in bijvoorbeeld Nederland ook echt 500 euro, terwijl je in België 605 euro zou betalen.
Een extra hypotheek van € 50.000 kost maandelijks ruwweg € 200 tot € 300 bruto, afhankelijk van de rente en hypotheekvorm; bij 4% rente en 30 jaar looptijd (annuïtair) is het zo'n € 239, terwijl een lagere rente (bv. 3%) € 210,80 zou zijn en een hogere rente (bv. 5%) € 269 per maand kost. De kosten zijn lager bij een lagere rente en aflossingsvrije hypotheek, maar annuïtair of lineair aflossen is fiscaal voordelig.
Veel landen hebben zeer betaalbare woningen. Albanië, Turkije, Bulgarije, Vietnam, Thailand, Paraguay, Colombia en Bolivia behoren bijvoorbeeld vaak tot de goedkoopste plekken ter wereld om een huis te kopen. Ook zijn huizen in kleine steden en op het platteland doorgaans goedkoper dan in grote steden.
Om €150.000 te lenen heb je een bruto jaarinkomen nodig van ongeveer €32.000 tot €37.000, afhankelijk van de actuele rente en je financiële situatie, waarbij banken vaak 4 tot 4,5 keer je inkomen als richtlijn hanteren. Bij een gezamenlijke aanvraag tel je de inkomens op, en eventuele andere schulden of financiële verplichtingen verlagen je leencapaciteit, terwijl een gunstig energielabel of startersvoordeel het juist kan verhogen.
Het bezitten van een woning in Spanje brengt jaarlijkse kosten en belastingverplichtingen met zich mee die door buitenlandse kopers vaak worden onderschat . Het is essentieel om onderscheid te maken tussen de Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), beter bekend als onroerendgoedbelasting, en de inkomstenbelasting voor niet-ingezetenen, aangezien dit twee volledig verschillende belastingen zijn.
Er staan veel huizen te koop in Spanje door een combinatie van een overschot aan (nieuwbouw)woningen overgebleven na de crisis van 2008, de hoge instroom van buitenlandse kopers (vooral voor vakantiehuizen en verhuur), speculatie door investeringsfondsen, en een structureel tekort aan betaalbare huurwoningen in populaire gebieden. Veel woningen in kustgebieden zijn bovendien vakantiehuizen die niet permanent bewoond worden, wat de indruk van overaanbod versterkt.
Als u van plan bent Spanje (of een ander Schengenland) te bezoeken als niet-EU-burger, inclusief Britse staatsburgers sinds de Brexit, heeft u wellicht gehoord van de zogenaamde '£97 per dag-regel'. Kort gezegd kunnen de Spaanse autoriteiten eisen dat u aantoont dat u over voldoende financiële middelen beschikt om uw verblijf te bekostigen .
Als u fiscaal ingezetene bent van Nederland, moet u onroerend goed in het buitenland aangeven . Belastingverdragen tussen Nederland en andere landen wijzen de belastingrechten op onroerend goed echter doorgaans toe aan het land waar het onroerend goed zich bevindt, en niet aan uw woonland.
Depositogarantie biedt veiligheid
Toch is sparen in het buitenland over het algemeen veilig. Sinds 2010 moet de overheid van elk land in de Europese Unie garant staan voor spaargeld tot 100.000 euro per rekeninghouder. Dit wordt het depositogarantiestelsel genoemd.
Een tweede woning in het buitenland wordt belast in het land waar het onroerend goed zich bevindt. Nederland mag dan, volgens de internationale afspraken, in principe geen Nederlandse belasting heffen over jouw buitenlands onroerend goed.
Hoe lang je met €100.000 kunt leven, hangt volledig af van je maandelijkse uitgaven: bij €1.000 uitgaven kun je 100 maanden (ruim 8 jaar), maar bij €2.000 uitgaven slechts 50 maanden (ongeveer 4 jaar) rondkomen; het bedrag is een startkapitaal voor financiële vrijheid, maar om langer te leven, heb je naast het geld zelf ook inkomen nodig, investeringen, of een zeer sober leven.
€300.000 overwaarde betekent dat de marktwaarde van je huis €300.000 hoger is dan je hypotheek, bijvoorbeeld een huis van €400.000 met een hypotheek van €100.000. Je kunt dit bedrag gebruiken voor een verbouwing, een nieuwe woning, of het opnemen via een hypotheekverhoging, oversluiten, tweede hypotheek of verzilverhypotheek (voor 60+), waarbij je rekening moet houden met je inkomen, extra kosten, en mogelijke fiscale consequenties zoals de bijleenregeling of vermogensbelasting (Box 3).
Ja, € 50.000 aan spaargeld is relatief veel; het is meer dan de mediaan van € 21.500 in Nederland (2024), waardoor je beter gesitueerd bent dan 50% van de huishoudens, maar het ligt rond het gemiddelde, en bij dit bedrag wordt vaak geadviseerd om te kijken naar investeringen, omdat sparen alleen door inflatie koopkracht kan verliezen.